Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Назначение документа

1.1.1. Данная Политика KYC («Политика») устанавливает обязательные правила идентификации, проверки и мониторинга пользователей Stake Casino («Платформа») в целях предотвращения мошенничества, отмывания денежных средств (ОД) и финансирования терроризма (ФТ).
1.1.2. Политика является обязательной частью операционных процедур Medium Rare N.V. («Оператор») и применяется ко всем Клиентам — новым, действующим и повторно проходящим верификацию.

1.2. Регуляторные основания

1.2.1. Политика разработана в соответствии с:

• Директивами ЕС AMLD4, AMLD5, AMLD6;
• Рекомендациями FATF;
• Регуляторными требованиями Curacao eGaming;
• GDPR и ePrivacy Directive;
• Международными стандартами по защите данных и финансовому мониторингу.

1.3. Основные принципы KYC

1.3.1. Точность и полнота данных.
1.3.2. Объективность и прозрачность процессов проверки.
1.3.3. Риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach).
1.3.4. Своевременность — KYC проводится до допуска Клиента к транзакциям.
1.3.5. Конфиденциальность и защита данных согласно GDPR.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ

Stake Casino использует трёхуровневую модель проверки личности.

2.1. Уровень 1 — Базовая верификация

2.1.1. Проводится сразу после регистрации.
2.1.2. Пользователь предоставляет:

• ФИО;
• дату рождения;
• страну проживания;
• email и номер телефона;
• согласие с Условиями и Политиками.

2.1.3. Цель: подтверждение допустимости регистрации (возраст, юрисдикция).

2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация

2.2.1. Проводится перед первым выводом средств или при достижении внутренних лимитов.
2.2.2. Требуемые документы:

• паспорт / ID-карта / водительское удостоверение;
• подтверждение адреса (utility bill, банковская выписка, налоговая декларация).

2.2.3. Документы должны быть выданы не более 3 месяцев назад.
2.2.4. Дополнительно может потребоваться «селфи в реальном времени» (liveness check).

2.3. Уровень 3 — Полная верификация

2.3.1. Применяется к клиентам:

• совершающим крупные транзакции;
• попадающим в категории повышенного риска;
• являющимся PEP (политически значимыми лицами).

2.3.2. Дополнительно могут потребоваться:

• подтверждение источника средств (SoF);
• подтверждение источника благосостояния (SoW);
• справки о доходах;
• документы о владении бизнесом / активами;
• налоговые отчеты.

2.3.3. Оператор вправе запросить видео-верификацию с сотрудником службы безопасности.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документы, удостоверяющие личность

Допустимые документы:

• Национальный паспорт;
• ID-карта (пластиковое удостоверение личности);
• Водительские права международного образца;
• Загранпаспорт.

Документ должен содержать:

• фото;
• полное имя;
• дату рождения;
• номер документа;
• дату выдачи и срок действия.

3.2. Подтверждение адреса

Принимаются:

• счета за коммунальные услуги (gas, electricity, water);
• банковские выписки;
• договоры аренды;
• налоговые документы;
• государственная корреспонденция.

Требования:

• документ выдан не более 90 дней назад;
• содержит имя Клиента и адрес проживания.

3.3. Подтверждение источника средств (Source of Funds — SoF)

Примеры:

• банковская выписка;
• подтверждение зарплаты;
• контракт с работодателем;
• документы на продажу имущества;
• криптовалютные отчёты (если применимо).

3.4. Подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth — SoW)

Требуется для клиентов высокого риска (в т.ч. PEP):

• документы о владении активами;
• аудированные финансовые отчёты;
• налоговые декларации;
• подтверждение дивидендов или инвестиций.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

4.1.1. Используется система идентификации, которая проверяет:

• подлинность документов;
• соответствие фото;
• признаки подделки;
• геолокацию;
• цифровой отпечаток устройства.

4.1.2. Проверка выполняется в реальном времени.

4.2. Ручная верификация

4.2.1. Проводится сотрудниками службы безопасности.
4.2.2. Оператор может запросить дополнительные документы или разъяснения.
4.2.3. Неполные, нечёткие или повреждённые документы отклоняются.

4.3. Видео-верификация

4.3.1. Срочная проверка личности по видеосвязи.
4.3.2. Клиент должен:

• показать лицо;
• продемонстрировать документ;
• выполнить требуемые движения (anti-spoof test).

4.4. Биометрическая аутентификация

4.4.1. Используется для усиленной проверки.
4.4.2. Данные хранятся в зашифрованном виде согласно GDPR.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Сроки

5.1.1. Проверка документов занимает до 72 часов.
5.1.2. В отдельных случаях срок может быть продлён при необходимости дополнительного анализа.

5.2. Триггеры проверки

5.2.1. При регистрации — подтверждение возраста и юрисдикции.
5.2.2. При первом выводе средств — подтверждение личности.
5.2.3. При достижении финансовых лимитов (кумулятивных депозитов).
5.2.4. При подозрительной активности:

• резкий рост ставок;
• частые депозиты/выводы;
• использование VPN;
• несоответствие данных.

5.3. Периодическая ре-верификация

5.3.1. Оператор вправе проводить ежегодную проверку данных Клиента.
5.3.2. Ре-верификация обязательна при обновлении документов.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

6.1.1. Клиент отказался предоставить документы.
6.1.2. Документы поддельные, изменённые или некорректные.
6.1.3. Сведения Клиента входят в санкционные списки.
6.1.4. Клиент связан с мошеннической или подозрительной активностью.

6.2. Последствия

6.2.1. Заморозка Аккаунта до устранения нарушений.
6.2.2. Отказ в выводе средств.
6.2.3. Блокировка Аккаунта и конфискация средств при подтверждённом мошенничестве.

6.3. Процедура апелляции

6.3.1. Клиент вправе направить запрос в службу поддержки с целью пересмотра решения.
6.3.2. Оператор рассматривает апелляцию в течение 14 дней.
6.3.3. Решение Оператора является окончательным.