1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения
1.1.1. Настоящая Политика AML/CTF устанавливает обязательные правила и процедуры, направленные на предотвращение использования Stake Casino («Платформа») для отмывания денежных средств («ОД») и финансирования терроризма («ФТ»).
1.1.2. Политика обязательна для всех сотрудников, подрядчиков, поставщиков услуг и любых сторонних организаций, вовлеченных в деятельность Medium Rare N.V. («Оператор»).
1.2. Международные стандарты
1.2.1. Политика разработана в соответствии с:
- Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
- Директивой (ЕС) 2015/849 (AMLD4);
- Директивой (ЕС) 2018/843 (AMLD5);
- Директивой (ЕС) 2018/1673 (AMLD6);
- Регламентами Кюрасао в сфере азартных игр и финансового контроля;
- Методологией оценки рисков FATF & CFATF.
1.3. Локальное законодательство
1.3.1. Деятельность Оператора регулируется нормативными актами Кюрасао в сфере лицензирования азартных онлайн-игр.
1.3.2. В отдельных случаях применяются международные стандарты финансового мониторинга.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ (RISK ASSESSMENT)
2.1. Общая методология
2.1.1. Оператор применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), требуемый FATF.
2.1.2. Целью оценки риска является определение вероятности использования Платформы для ОД/ФТ и внедрение соответствующих мер смягчения.
2.2. Категоризация клиентов по уровням риска
2.2.1. Низкий риск:
- игроки из стран с низким уровнем коррупции;
- пользователи с полной KYC-верификацией;
- отсутствие подозрительных транзакций.
2.2.2. Средний риск:
- частые депозиты малыми суммами;
- резкие изменения паттернов игры;
- использование нестандартных методов оплаты.
2.2.3. Высокий риск:
- игроки из стран высокого риска (FATF High-Risk Jurisdictions);
- Politically Exposed Persons (PEP);
- частые крупные транзакции без экономического смысла.
2.3. Географические риски
2.3.1. Используются списки стран:
- FATF High-Risk and Non-Cooperative Jurisdictions;
- ЕС (Annex I and II of EU list of non-cooperative tax jurisdictions);
- OFAC Sanctions List.
2.4. Продуктовые риски
2.4.1. Онлайн-казино является объектом повышенного риска согласно FATF из-за:
- быстроты транзакций;
- возможности использования криптовалют;
- отсутствия физического контакта.
2.5. Транзакционные риски
2.5.1. Примеры рисковых операций:
- круговые транзакции;
- депозиты с последующим немедленным выводом;
- малообоснованные запросы на крупные выплаты.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD — CUSTOMER DUE DILIGENCE)
3.1. Стандартная проверка
3.1.1. Применяется к большинству пользователей.
3.1.2. Сбор данных:
- имя, фамилия;
- дата рождения;
- страна проживания;
- email/телефон;
- паспорт или ID-карта.
3.2. Упрощенная проверка
3.2.1. Применяется, если риски минимальны.
3.2.2. Уменьшается количество проверок, но остаётся мониторинг транзакций.
3.3. Усиленная проверка (EDD — Enhanced Due Diligence)
3.3.1. Применяется при высоком риске, включая PEP.
3.3.2. Требует дополнительных документов:
- подтверждение адреса;
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- объяснение целей использования Платформы.
3.3.3. Усиленный мониторинг транзакций (real-time surveillance).
3.4. Постоянный мониторинг
3.4.1. Все Клиенты, независимо от уровня риска, подлежат постоянному анализу:
- аномалии в депозитах;
- резкие изменения игровых паттернов;
- использование VPN;
- подозрительные цепочки финансовых операций.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
4.1.1. Транзакции ≥ 2 000 EUR подлежат обязательной проверке.
4.1.2. Оператор вправе устанавливать собственные внутренние лимиты.
4.2. Подозрительные паттерны
4.2.1. Признаки подозрительных операций:
- транзакции между несколькими аккаунтами, связанными одним IP;
- аномально высокие суммы без игровой активности;
- использование редких финансовых инструментов;
- депозиты, за которыми не следуют ставки.
4.3. Автоматизированные системы мониторинга
4.3.1. Stake Casino применяет системы:
- анализа BIG DATA;
- машинного обучения;
- паттерн-детекции;
- поведенческого анализа.
4.3.2. Все транзакции мониторятся в режиме реального времени.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
5.1.1. Несоответствие профиля Клиента его финансовой активности.
5.1.2. Необоснованный интерес к лимитам выводов.
5.1.3. Запутанные схемы переводов.
5.1.4. Использование краденых карт или чужих реквизитов.
5.1.5. Обход KYC через VPN или прокси.
5.2. Процедура эскалации
5.2.1. Сотрудник AML обязан немедленно уведомить уполномоченного AML Officer.
5.2.2. Проводится анализ и классификация риска.
5.2.3. Сомнительные транзакции могут быть приостановлены.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR/STR)
5.3.1. Оператор обязан подать Suspicious Transaction Report в компетентный орган Кюрасао.
5.3.2. Клиент не информируется о подаче такого отчёта (Tipping-off prohibition, ст. 39 AMLD).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ (RECORD KEEPING)
6.1. Требования к документации
6.1.1. Оператор хранит:
- документы KYC;
- историю транзакций;
- результаты проверки риска;
- SAR/STR отчёты;
- внутренние отчёты AML Officer.
6.2. Сроки хранения
6.2.1. Минимум 5 лет после закрытия учётной записи согласно AMLD5.
6.2.2. В отдельных случаях срок может быть продлён до 10 лет.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
7.1.1. Все сотрудники проходят:
- базовое обучение AML/CTF;
- обучение выявлению мошенничества;
- ежегодную переквалификацию.
7.2. Периодичность
7.2.1. Минимум раз в 12 месяцев, либо чаще при обновлении законодательства.
7.3. Тестирование персонала
7.3.1. Регулярная оценка знаний с практическими кейсами.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Списки санкций
8.1.1. Оператор проводит скрининг Пользователей по:
- OFAC SDN List;
- UN Sanctions List;
- EU Consolidated List;
- UK HMT Sanctions List.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
8.2.1. PEP автоматически классифицируется как клиент высокого риска.
8.2.2. Требуется усиленная проверка и одобрение AML Officer.